退保具体是怎么计损的?
退保商业保险产品的具体计损规则我们都是按照保险法律法规的约定来执行的，包括了以下几种情况：
1、上文提到的犹豫期内退保的情况，消费者损失为工本费，但是业务员会损失全额的保险佣金;
2、犹豫期后但是未满两年缴费期间退保的情况，我们消费者损失的是工本费，业务员会损失未发的佣金和提成;
3、如果退保时间满两年缴费期间的，则按照现金价值返还，损失为保单的累计缴费跟现金价值之间的差额，这类情况对业务员的经济损失的影响是最小的。
退保是退现金价值吗?
一、退保不一定是退现金价值。犹豫期内退保，退还全部保费;犹豫期后退保，退还保单的现金价值，也有些保险退还的是未满期净保费。未满期净保险费=未满期保险费*(1-退保手续费率)，其中未满期保险费=保险费*(1-保险已经过天数/保险期间天数)
二、现金价值是保险术语，指人寿保险单的退保金数额。在保险期限较长的人寿保险中，由于采用趸交保费或均衡纯保费制度，保单项下积累有一定的责任准备金，被保险人要求退保时，保险人从责任准备金中扣除一定的退保手续费，余额即作为退保金(亦称“解约金”)退还给被保险人或投保人。趸交保费的人寿保险单可随时提出退保，领取退保金;分期交付保险费的人寿保险单，交费满一年或二年后，可随时提出退保领取保险金，这类保险单在退保时能够领取的退保金数额，就是该保险单的现金价值。具有现金价值的保险单，经背书后(依合同的规定，有时须经受益人同意)可转让，这种转让保险单的现金价值，并非更换被保险人。
三、对于投保人和被保险人，现金价值有以下三种功能：
1、投保人退保。退保金按照现金价值领取。如果有保单贷款、自动垫缴等，退保时保险公司将从现金价值中先行扣除欠款和利息。
2、保单贷款。一般具备保单贷款功能的保险单，允许投保人贷款的最高额度是以现金价值为分母的，大多数保单规定，投保人最高借款额度不超过本合同当时的现金价值扣除欠交保险费、借款及利息后余额的80%，且每次借款期限不得超过6个月。
3、分红。在分红保险合同中，投保人每年享有的分红是以现金价值为分母的。保险公司分红不是按照全部投保人所交的保险费的比例分红的，而是现金价值。如果业务人员没有跟投保人讲解清楚，往往在次年分红时引起纠纷。
